卸売業における資金繰り改善支援

概要

業種：卸売業

従業員数：15名

年商：4億円

利益：12百万円

借入金：２億円

問題・課題

• 業績は順調で毎期黒字を計上。

• 元々、過去の設備投資（土地）が重荷となっており借入金依存度が比較的高い。

• 季節変動の大きな商材であり年に２回、大きな仕入の先行が発生。短期の資金不足をその都度、銀行が提案してくる長期借入金にて調達。

• 結果、借入金返済の負担が重く毎期黒字計上にもかかわらず資金不足が頻繁に発生、年に数回借入を繰り返す状態となっていた。

ご支援内容

• 複数借入の集約、長期⇒当座貸越への切替、等を含む調達バランス是正のプラン作成

• 金融機関との交渉、調整、提出資料作成のサポート

• 資金繰り実績、資金繰り計画の月次管理と計画的に資金調達が出来る体制作り

ご支援結果

＜支援前＞

・証書貸付８口　年間返済額52,800千円　

＜支援後＞

・証書貸付5口、当座貸越枠50百万円　　年間返済額28,800千円

年間24百万円の返済負担の軽減により、「返済の為の借入」が不要となる。

また、資金繰り表の月次管理により、常に数カ月先の資金繰りが予測できる体制を構築。

季節性の資金需要を当座貸越にて短期調達する方針とすることで、返済負担の増加を抑え、長期借入の頻度を抑制。代表者もこれまで見えていなかった資金の動きが摑めるようになり、最終的には自社独自で資金繰り管理を行える体制に至った。